Czego nie obejmuje ubezpieczenie OC samochodu?

Zakres ochrony w ramach obowiązkowej polisy OC jest regulowany w przepisach. Ubezpieczyciele nie mogą kształtować jej dowolnie. Dzięki niej możesz uniknąć odpowiedzialności za szkody spowodowane ubezpieczonym pojazdem. Nie jest jednak tak, że towarzystwo pokryje koszty odszkodowania w każdym przypadku. Czego nie obejmuje OC?

Ubezpieczenie OC samochodu zapewnia bardzo szeroki zakres ochrony. Towarzystwo ubezpieczeniowe może wypłacić odszkodowanie do 29 876 400 zł (szkody osobowe) oraz do 6 021 600 zł (szkody na mieniu). Tyle właśnie wynoszą minimalne sumy gwarancyjne.

Jeśli chcesz wiedzieć, kiedy OC nie pokryje szkód, sprawdź wyłączenia wymienione w art. 38 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Ubezpieczyciel m.in. nie odpowiada za następujące szkody:

• jeśli zdarzenie spowodowały dwa auta należące do ciebie ubezpieczone w tym samym towarzystwie,
• gdy doszło do utraty gotówki, papierów wartościowych, biżuterii, zbiorów filatelistycznych i numizmatycznych, a znajdowały się w pojeździe,
• kiedy nastąpiło długotrwałe zniszczenie lub skażenie środowiska.

Polisa OC chroni cię przed odpowiedzialnością finansową, ale to nie oznacza, że towarzystwo pokryje koszty napraw, jeśli np. łamiesz prawo. 

Oto niektóre przypadki, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania:

• Prowadzenie pod wpływem alkoholu lub środków odurzających – mimo coraz surowszych kar ten problem nie znika. Policja każdego dnia wykrywa przypadki kierowców, którzy prowadzili pojazd w takim stanie. Jeżeli spowodujesz wypadek, będąc np. pijanym, towarzystwo wypłaci środki osobom poszkodowanym, ale następnie wystąpi z regresem. Ostatecznie to ty pokryjesz te koszty.
• Ucieczka z miejsca zdarzenia – w takim przypadku również poszkodowany otrzyma odszkodowanie, ale ubezpieczyciel ponownie wystąpi z regresem i to sprawca poniesie odpowiedzialność finansową.
• Jeśli do szkody doszło w kraju, w którym ochrona nie obowiązuje – każda polisa ma określony zakres terytorialny, tzn. działa tylko w konkretnych państwach.
• Koszt naprawy szkody wynosi więcej niż suma gwarancyjna – choć o taki przypadek trudno, to jednak jest to możliwe. Może tak być, jeśli np. w wypadku będzie uczestniczyć zorganizowana wycieczka i większość uczestników dozna poważnych obrażeń.
• Zniszczenie przesyłek przewożonych za opłatą – jeśli świadczysz takie usługi, ubezpieczyciel nie weźmie na siebie odpowiedzialności finansowej za uszkodzenie tych paczek w wyniku np. wypadku.

Pamiętaj, że obowiązkowe ubezpieczenie OC zapewnia szeroką ochronę, jednak nie obejmuje wszystkich możliwych sytuacji, które określa ustawa. Ponadto w sytuacjach, takich jak prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu, ucieczka z miejsca zdarzenia czy spowodowanie szkód w krajach spoza UE i systemu Zielonej Kart ubezpieczyciel może dochodzić zwrotu wypłaconego odszkodowania od sprawcy (tzw. regres). Warto znać te ograniczenia, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji finansowych.