Maksymalna wysokość kredytu – jak ją policzyć?

To, jak dużo pieniędzy można pożyczyć od banku, zależy od zdolności kredytowej danego klienta. Okazuje się, że wcale nie trzeba kontaktować się z placówką, aby oszacować swoje szanse na świadczenie. Warto sprawdzić narzędzie do obliczania największej możliwej sumy kredytu.

Aby poznać maksymalną wartość kredytu, jaką da się pozyskać od banku, należy skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej. To narzędzie orientacyjnie szacujące środki, na których spłatę pozwala aktualna sytuacja finansowa klienta.

Jak duży kredyt mogę wziąć? Policz! Na stronie Bankier SMART znajduje się kalkulator z pięcioma polami, które trzeba uzupełnić, aby poznać odpowiedź na to pytanie. Wszystko jest bardzo proste.

Najpierw wpisuje się swój dochód na rękę, czyli kwotę netto. Następnie wprowadza się sumę aktualnie spłacanych co miesiąc rat (to pole tylko dla osób z kredytami i pożyczkami). Trzeci punkt to suma kosztów utrzymania (w tym m.in. czynsz i wyżywienie).

Trzeba też wybrać liczbę lat, w jakiej chciałoby się spłacić kredyt hipoteczny. Maksymalna wartość w kalkulatorze wynosi 34 lata. Oprocentowanie uzupełnia się automatycznie, ale można je zmodyfikować do własnych potrzeb. Na koniec pozostaje kliknąć przycisk „Oblicz”.

System na bazie wprowadzonych danych podaje dwa wyniki – najwyższą potencjalną kwotę do zapożyczenia od banku i wysokość miesięcznej raty. Trzeba pamiętać, że te dane są jedynie szacunkowe i nie oznaczają, że pozyska się aż tak wysokie świadczenie.

Każdy bank wymaga innej zdolności kredytowej, ale celem kalkulatora jest wskazanie pewnych limitów. Uzyskany wynik może stać się motywacją do zadbania o swoją zdolność kredytową i podjęcie działań, które ją zwiększą.

Bankier SMART dodatkowo prezentuje jeszcze ranking ofert z różnych banków, które pokazują, do jakich placówek warto się zgłosić w Łomży lub online. Każda propozycja składa się z RRSO, wysokości wkładu własnego, prowizji i marży. Kredyt hipoteczny to taka usługa, która wymaga największej zdolności od klienta.

Kredyt na dom czy mieszkanie to zawsze największa pożyczka, jaką otrzymuje się od banku. Górna granica kredytów gotówkowych wynosi zwykle około 200 tysięcy, podczas gdy w tym przypadku może to być nawet kilka razy więcej. Z tego względu od klientów wymaga się dobrej sytuacji finansowej.

Świadczenia hipoteczne otrzymuje się przeważnie ba bardzo długi czas. Nierzadko pieniądze spłaca się przez 30 lat, co sprawia, że z ratami trzeba związać się niemal na całe dorosłe życie. Dlatego banki wymagają tak wielu formalności i stawiają wysokie warunki.

Na zdolność kredytową wpływa m.in. wysokość dochodów osoby wnioskującej. Teoretycznie im wyższa wypłata, tym wyższa zdolność kredytowa, ale nie tylko to się liczy. Ważną rolę odgrywa rodzaj umowy, w ramach której wykonuje się pracę. Najlepiej na tle innych wypada umowa o pracę na czas nieokreślony.

Dzieje się tak, ponieważ w świetle prawa stanowi ona najpewniejszą i najstabilniejszą formę zatrudnienia. Co za tym idzie – bank nie obawia się, że klient niebawem utraci pracę i będzie miał problem ze spłatą kolejnych rat. Placówki często niezbyt przychylnie patrzą na umowy cywilnoprawne.

Kolejna kwestia to historia kredytowa klienta. Banki sprawdzają ją w BIK-u, czyli Biurze Informacji Kredytowej. Składają się na nią informacje na temat wszystkich dawnych zapożyczeń danej osoby. Warto zatem dbać o regularne spłacanie swoich rat, aby uniknąć odmowy od banku w przyszłości. Jest to bardzo szczegółowo weryfikowane.

Na zdolność kredytową negatywnie wpływają dysponowanie kartą kredytową i debet na koncie. Osoby, które zamierzają w przyszłości starać się o kredyt, powinny mieć na uwadze to, aby regularnie i zgodnie z terminami spłacać wszelkie zadłużenia. Może to mieć wpływ na ich całą przyszłość, ponieważ np. zahamuje pozyskanie kredytu na budowę domu.

Banki bardzo dokładnie sprawdzają zdolność kredytową klientów, ponieważ zależy im na tym, aby kredytobiorcy terminowo uiszczali kolejne zobowiązania. Udzielenie kredytu osobie niezdolnej do regularnych spłat wiązałoby się z kłopotami dla obu stron – i placówki, i dłużnika.

Aby umocnić swoją zdolność kredytową, trzeba znać czynniki, które na nią wpływają. Po analizie powyższych wiadomo, że w celu zwiększenia szansy na pożyczkę warto pomyśleć o zmianie pracy na lepiej płatną. Przede wszystkim należałoby zatrudnić się w firmie, która proponuje umowę o pracę.

Zdolność kredytową buduje się latami. Każda, nawet najmniejsza pożyczka (np. na telefon czy meble na raty), ma wpływ na historię w Biurze Informacji Kredytowej. Powinno się dbać o to, aby wszystkie zadłużenia spłacać w określonych terminach i przez nieuwagę nie dostać się do grona dłużników.

Trzeba pozbyć się debetu z konta, ponieważ stanowi on formę zadłużenia. Jeśli nie jest ona konieczna, to warto zrezygnować z karty kredytowej. Obciąża bowiem zdolność kredytową i obniża szanse na pozyskanie kolejnego świadczenia lub zmniejsza jego potencjalną wysokość.

Niekiedy w podwyższeniu zdolności kredytowej pomaga wnioskowanie z drugą osobą. Oczywiście, ma to sens wyłącznie, gdy zdolność kompana ma odpowiednią wysokość. Najlepiej przeanalizować w banku sytuację zarówno samodzielnego wnioskowania, jak i z kimś. To pozwoli podjąć korzystniejszą decyzję.

Aby zwiększyć zdolność kredytową, zmniejsza się nierzadko koszty utrzymania. Poleca się przede wszystkim ścisłe kontrolowanie budżetu i oszczędności m.in. na rachunkach za wodę czy prąd. Niesie to także dodatkowe korzyści związane z pozytywnym wpływem na środowisko.

Banki wymagają od klientów ubiegających się o kredyt hipoteczny, aby wnosili co najmniej 10% lub 20% wkładu własnego. Zwykle ma on formę gotówki, ale nie zawsze. Częściowo może się na niego składać również hipoteka innej nieruchomości, pokrycie kosztów remontu czy innych prac budowlanych, a także zastaw na papierach wartościowych. Niekiedy wkład ma postać działki, na jakiej chce się wybudować dom. Każda sytuacja wymaga osobnej analizy przez bank.

art. sponsorowany