Pożyczkowy słowniczek najważniejszych pojęć

Coraz więcej Polaków zaciąga pożyczki. Warto zatem poznać pojęcia, które są związane z pożyczaniem pieniędzy na rynku pozabankowym. Zebraliśmy dla Was najważniejsze terminy, które krótko wyjaśniamy

Firmy pożyczkowe cieszą się coraz większym zaufaniem, co przekłada się na wzrost zainteresowania ich ofertą. Z pożyczek pozabankowych korzysta już ponad 3 mln Polaków. W 2018 roku pożyczyli oni od sektora pozabankowego 5,2 mld zł.

– Pożyczki pozabankowe cieszą się dużą popularnością, ponieważ nie tylko łatwo je zaciągnąć, ale również wygodnie. Oferty takich pożyczek są dostępne przez Internet, a do tego również wszystkie formalności można załatwić online – zwraca uwagę ekspert firmy, która udziela pożyczek ratalnych Aasa Polska. – Często wystarczy tylko dowód osobisty, żeby pożyczyć pieniądze w firmie pożyczkowej. Do tego rosnącym zainteresowaniem cieszą się pożyczki na raty i konkurują one coraz skuteczniej z popularnymi dotąd chwilówkami.

Pożyczkę ratalną można łatwo zaciągnąć, ale należy to robić ostrożnie i świadomie. Do tego właśnie przyda się znajomość podstawowych pojęć związanych z pożyczkami. Oto nasz krótki słowniczek terminów pożyczkowych.

RRSO

RRSO to skrót od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Ten wskaźnik określa całkowity koszt pożyczki. W tym koszcie uwzględniane są różne opłaty (np. prowizja, opłata przygotowawcza, oprocentowanie pożyczki itp.). RRSO podawane jest procentowo w skali roku. Każdy pożyczkodawca musi informować klienta o wysokości RRSO.

Pożyczka na raty

To zobowiązanie przypominające w swojej formie bankowy kredyt gotówkowy. Pożyczka na raty, nazywana również pożyczką ratalną, umożliwia pożyczenie zarówno niskiej kwoty (kilkaset złotych), jak i bardzo wysokiej (kilkadziesiąt tysięcy złotych). Charakterystyczna dla takiej pożyczki jest ratalna forma spłaty. Pożyczkę na raty można zaliczyć do zobowiązania długoterminowego, które może być spłacane nawet przez kilka lat.

Chwilówka

Jeszcze kilkanaście lat temu była właściwie jedyną dostępną ofertą w sektorze pożyczkowym. Chwilówka jest pożyczką krótkoterminową (stąd jej nazwa). Zwykle trzeba ją spłacić po 30 lub 60 dniach. Charakterystyczne jest dla chwilówki to, że spłaty dokonuje się jednorazowo – cała pożyczka jest spłacana do daty określonej w umowie bez rozbijania spłaty na raty. Chwilówka jest nazywana również pożyczką niskokwotową, ponieważ maksymalna wysokość takiego zobowiązania nie jest duża – zwykle 5000-6000 zł.

Scoring

Pod tym terminem kryje się ocena zdolności kredytowej osoby wnioskującej o pożyczkę. Pożyczkodawca ocenia różne aspekty związane z sytuacją finansową i życiową wnioskodawcy, przydzielając mu określoną liczbę punktów. Im więcej punktów, tym większa szansa na otrzymanie pożyczki.

BIK

BIK to Biuro Informacji Kredytowej. Jeszcze do niedawna BIK kojarzyło się głównie z kredytami bankowymi, a dziś coraz więcej firm pożyczkowych współpracuje z tą instytucją. BIK zbiera i przechowuje w swoim rejestrze informacje o historii kredytowej konsumentów. Z BIK pożyczkodawca może dowiedzieć się, czy jesteśmy solidnymi pożyczkobiorcami i spłacaliśmy w terminie nasze zobowiązania w przeszłości.

Rejestr dłużników

W Polsce funkcjonuje tak naprawdę kilka rejestrów dłużników (np. Krajowy Rejestr Długów, BIG InfoMonitor SA.). Każdy z nich przechowuje dane o zaległościach w spłacie zobowiązań osób fizycznych i firm. Obecność w takim rejestrze zwykle oznacza, że pożyczka nie zostanie przyznana. Dopiero po spłaceniu wszystkich długów można zniknąć z rejestru dłużników.

Firma pożyczkowa

Firma pożyczkowa jest instytucją, której główną działalnością jest udzielanie pożyczek zarówno konsumentom, jak i firmom. Udzielanie pożyczek, a więc wynajmowanie kapitału za opłatą (oprocentowanie) to sposób na zarobek takiej instytucji. Działalność firmy pożyczkowej jest ściśle regulowana przez wiele aktów prawnych (np. Ustawa o kredycie konsumenckich, ustawa antylichwiarska, Kodeks cywilny).

Okres spłaty

Okres spłaty określa ściśle termin, w jakim pożyczka musi zostać oddana. Okres ten bywa różny. Może wynosić kilka dni (chwilówki) lub kilkadziesiąt miesięcy (pożyczki na raty). Okres spłaty jest określany w umowie pożyczki.

Umowa pożyczki

To kluczowy dokument przy zaciąganiu pożyczki. Umowa takiego zobowiązania jest podstawą, która określa wszystkie warunki udzielenia pożyczki. Ustawa o kredycie konsumenckim wyznacza ściśle, co powinno znajdować się w umowie. Przede wszystkim muszą tam znaleźć się dane pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy, wysokość i okres spłaty pożyczki, warunki spłaty zobowiązania, postanowienia dotyczące wcześniejszej spłaty pożyczki, wszelkich opóźnień w spłacie, a także informacje o warunkach rozwiązania umowy.