Jak obliczyć zdolność kredytową? Szybki i prosty sposób

Każdy, kto ubiega się o kredyt, mógł spotkać się z pojęciem zdolności kredytowej. Banki i firmy oceniają ją, aby ustalić, jakie możliwości dotyczące spłaty kredytu ma potencjalny klient. Żeby ułatwić sobie otrzymanie kredytu, należy regularnie dbać o swoją zdolność kredytową. Jak to zrobić i jak oszacować jej wysokość?

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa umożliwia bankom określenie, czy oraz ile pieniędzy mogą Ci pożyczyć. Na podstawie dokładnych wyliczeń i analiz firma sprawdza, ile zobowiązań finansowych już masz, jak bardzo są one obciążające i w jakim stopniu mogą wpłynąć na kolejne spłaty.

Zdolność ocenia się na podstawie dokumentów, które każdorazowo musisz dostarczyć do banku, gdy ubiegasz się o kredyt. Są to najczęściej:

• zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów lub inny dokument potwierdzający regularność i wysokość uzyskiwanych dochodów;

  Reklama

• informacje o miesięcznych kosztach utrzymania;

• dane na temat obecnego zadłużenia, czyli kredytów, rat, pożyczek.

Na podstawie tych informacji bank przeprowadza ocenę zdolności kredytowej. Porównuje więc Twoje przychody z tym, ile masz wydatków. Efektem jest ocena Twojej możliwości spłacania rat kredytowych. To tak zwana ocena ilościowa.

Następnym etapem jest ocena jakościowa. Tutaj bank sprawdza, ile osób jest na Twoim utrzymaniu, jaki jest Twój status mieszkaniowy, wykształcenie, zawód i staż pracy. Na koniec sprawdza również historię kredytową. Dane te pozwalają oszacować, czy poradzisz sobie ze spłatą kredytu.

Jak zadbać o swoją zdolność kredytową?

Zanim jednak udasz się do banku z wnioskiem o kredyt i wszystkimi niezbędnymi dokumentami, jesteś w stanie samodzielnie spróbować wyliczyć zdolność kredytową. Można to zrobić, analizując wszystkie swoje przychody i wydatki. Różnica między nimi wykaże kwotę wolną, czyli taką, która potencjalnie może zostać wykorzystana na spłatę zobowiązania.

W kontekście zdolności kredytowej niezwykle istotna jest także historia kredytowa. Jest to zapis Twoich wszystkich przeszłych i aktualnych zobowiązań finansowych oraz terminowości ich spłaty. Bank ma dostęp do raportów BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej, które przechowuje wszystkie takie dane. Ale bez obaw. Historię kredytową bez problemu sprawdzisz samodzielnie. BIK umożliwia pobranie raportów, w których możesz sprawdzić, jak prezentuje się Twoje konto. Ocenisz, czy wszystkie raty spłacałeś na czas i spojrzysz na siebie okiem potencjalnego kredytodawcy. Pojedynczy raport BIK kosztuje 39 zł[1]. To, co w nim znajdziesz, ma duży wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Możesz też na co dzień dbać o zdolność. Jest na to kilka sposobów:

• dbaj o ciągłość zatrudnienia – dla banku najbardziej godnym zaufania kredytobiorcą jest osoba, która pracuje na umowę o pracę na czas nieokreślony, nie ma przerw w uzyskiwaniu dochodu;

• posprzątaj w finansach – spisuj wszystkie wydatki, analizuj je i, w miarę możliwości, zmniejszaj.

Do wyliczania zdolności kredytowej przydatne mogą być również dostępne w internecie kalkulatory. Pamiętaj jednak, że wyliczenia te nie są identyczne z analizami bankowymi!

W obliczaniu zdolności kredytowej pomoże Ci mBank – sprawdź: https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/chce-kredyt-hipoteczny/

[1] https://www.bik.pl/klienci-indywidualni, na dzień: 11.03.2022