Czym jest kredyt konsolidacyjny i po co się go bierze?

Rosnące stopy procentowe to przykre informacje dla wszystkich kredytobiorców. Co robić, kiedy zaciągnięte dawniej zobowiązania zaczynają być trudne w spłacaniu? Z pomocą przychodzi kredyt konsolidacyjny, który łączy raty w jedną i obniża ją. Na czym to dokładnie polega i czy warto się zdecydować?

Kredyt konsolidacyjny to zapożyczenie, które zaciąga się na spłatę innych zadłużeń. Nie ma ono formy gotówki, tylko połączenia pożyczek w jedną. Świadczenia udziela bank na podstawie zdolności kredytowej klienta. Kredytobiorca, zamiast uiszczać z osobna raty wszystkich swoich zobowiązań, płaci tylko jedną kwotę miesięcznie, z której placówka przeznacza odpowiednie części na regulację długów. Wysokość tej jednej raty jest niższa niż suma wszystkich dotychczasowych.

Aby znaleźć ofertę dla siebie, warto sprawdzić ranking kredytów konsolidacyjnych z najlepszymi warunkami bankowymi. Na witrynie SMART Bankier.pl znajdują się wszystkie warte uwagi propozycje dostępne na rynku. Strona składa się z kalkulatora oraz zestawienia. Pierwszy z nich znajduje się na samej górze i można wprowadzić do niego pożądaną kwotę i okres spłaty. Na bazie tych danych poniżej generuje się spersonalizowany ranking ofert.

Obok każdej propozycji widnieje informacja o RRSO, całkowitej sumie do spłaty oraz miesięcznej racie. Te informacje pozwalają bardzo łatwo ocenić, która opcja jest najkorzystniejsza i wiąże się z najmniejszym łącznym wydatkiem dla kredytobiorcy. Aby jeszcze ułatwić wybór banku, na stronie pojawia się oznaczenie „Wysoka przyznawalność”. Znajduje się obok logo placówki, w której najłatwiej uzyskać pożądane świadczenie.

Na co jeszcze zwrócić uwagę podczas poszukiwania kredytu konsolidacyjnego? Warto poszukać oferty bez prowizji dla banku. W rankingu Bankier.pl taką informację można znaleźć poprzez rozwinięcie paska z informacjami przy każdej opcji. Wystarczy kliknąć ikonę oznaczoną literą „i”. Najczęściej opłata ta wynosi 0%, ale warto to kontrolować, ponieważ niektóre placówki finansowe mogą w ten sposób ukrywać dodatkowe koszty.

Klienci korzystają z konsolidacji z wielu różnych przyczyn. Mogłoby się wydawać, że to doskonała opcja dla osób z problemami finansowymi, ale nic bardziej mylnego. Aby uzyskać zgodę banku, trzeba wykazywać zdolność kredytową. Oznacza to, że osoby z długami lub zbyt niskimi dochodami nie otrzymają takiej możliwości. Kiedy zatem warto się na to zdecydować?

Konsolidacja to rozwiązanie dla wszystkich, którzy wiedzą, że niebawem ich sytuacja finansowa prawdopodobnie ulegnie pogorszeniu np. w związku z koniecznością ogromnych wydatków (remont, budowa domu, zakup samochodu). Dzięki temu ustrzegą się przed potencjalnymi kłopotami pieniężnymi w przyszłości. Niższe koszty przeznaczane na spłatę dotychczasowych zadłużeń z pewnością uchronią ich przed szansą na wpisanie do rejestru dłużników.

Niektórzy decydują się na konsolidację ze względu na wygodę. Spłacanie kilku zobowiązań w różnych terminach i w ratach o nierównych kwotach niekiedy jest trudne. Czasami przez nieuwagę można zapomnieć o którejś z rat i nawet bez kłopotów finansowych opóźnić swoją spłatę. To skutkuje natomiast naliczeniem odsetek i zaburzeniem historii kredytowej. Dzięki skonsolidowaniu zadłużeń klient musi pamiętać tylko o jednej racie i jednym terminie spłaty każdego miesiąca. To pozwala na utrzymanie porządku w swoich finansach.

W czasach, kiedy stopy procentowe są niestabilne, niektórzy mogą zdecydować się na konsolidację ze względu na wzrost swoich rat. Kiedy zaciągali kredyty lata temu, decydowali się na zupełnie inne warunki finansowania. Dziś muszą mierzyć się z rosnącymi kosztami, które niekoniecznie idą w parze ze wzrostem dochodów. Konsolidacja pozwala lepiej zapanować nad budżetem.

O tym, czy warto brać kredyt konsolidacyjny, każdy powinien zdecydować na podstawie własnych potrzeb oraz sytuacji finansowej. Nie da się ukryć, że rozwiązanie ma zarówno zalety, jak i wady. Połączenie rat w jedną sprawia, że spłacanie zobowiązań jest znacznie szybsze i łatwiejsze. Bank zajmuje się przekazywaniem środków do placówek finansowych, a kredytobiorca nie musi się martwić tym, że któraś z nich nie otrzyma rozliczenia w terminie.

Można też ubiegać się o kredyt konsolidacyjny z dodatkowymi pieniędzmi. Dzięki temu określoną ilość środków otrzymuje się na konto i wolno wydać ją na dowolny cel. Czasami taki zastrzyk gotówki w słabszym finansowo momencie życia pomaga wyjść na prostą. Ogromną zaletą tego rozwiązania jest fakt, że miesięczna rata wynosi mniej niż suma tych spłacanych dotychczas. Dzięki temu klienci mogą pozwolić sobie na większe oszczędności.

Do wad konsolidacji zalicza się przede wszystkim fakt zwiększenia kosztów całkowitych i wydłużenie okresu spłaty zobowiązania. Jest to skutek tego, że każdego miesiąca uiszcza się raty niższe niż dotychczas. Przez to cały okres kredytowania musi być dłuższy. Ponadto czasami formalności związane z taką usługą trwają dość długo. Wiele zależy od tego, ile kredytów chce się połączyć w jedno, a także jakie są ich źródła. Często placówki nie konsolidują pożyczek zaciągniętych w firmach niebędących bankami. Każda instytucja ma własną listę wymagań, która obowiązuje klientów.

Korzystanie z rankingów kredytowych takich jak Bankier SMART to ogromne ułatwienie dla klientów. Wiąże się przede wszystkim z oszczędnością czasu. Wszystkie najlepsze oferty są dostępne na jednej witrynie, a na dodatek są one uporządkowane w kolejności od najlepszej. Dzięki temu osoba zainteresowana kredytem nie musi odwiedzać stacjonarnych placówek bankowych ani dzwonić do każdego miejsca z osobna.

W rankingu obok ofert znajdują się wyszczególnione najważniejsze informacje, na które trzeba zwrócić uwagę. Dzięki temu klient od razu wie np. jakiej miesięcznej raty może się spodziewać. Na dodatek bezpośrednio z witryny da się przejść na stronę banku i załatwić formalności online.

mat. promocyjny