Kredyt gotówkowy – jak wybrać najkorzystniejszą ofertę?

Kredyt gotówkowy jest bardzo popularnym produktem na rynku finansowym. Poszczególne banki oferują swoim klientom różne oferty tego zobowiązania, dzięki czemu potencjalni kredytobiorcy mogą wybrać opcję, która będzie dla nich najkorzystniejsza. Na co zwrócić uwagę, decydując się na kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy jest kredytem konsumpcyjnym i jednym z najpopularniejszych rodzajów zobowiązań zaciąganych przez klientów banków. Pozyskane od wierzyciela środki finansowe mogą zostać przeznaczone na dowolny cel, który nie musi zostać określony w umowie. W związku z tym wiele osób decyduje się na kredyt gotówkowy, aby sfinansować zakup sprzętu AGD, wyjazd na wakacje czy remont mieszkania.

Mimo że otrzymanie tego rodzaju zobowiązania jest stosunkowo proste, nigdy nie należy decydować się na nie pochopnie. Każdy potencjalny kredytobiorca powinien zastanowić się, czy będzie w stanie terminowo spłacać raty kredytu, a jednocześnie nie wpłynie to na pogorszenie jego jakości życia i znaczne nadszarpnięcie domowego budżetu.

Co więcej, przed zaciągnięciem kredytu u konkretnego wierzyciela, warto porównać między sobą poszczególne oferty banków. Jak wybrać kredyt gotówkowy? Pomocne mogą okazać się porównywarki i rankingi kredytów gotówkowych. Najczęściej uwzględniają one takie aspekty jak RRSO, wysokość oprocentowania czy prowizji. Wszelkie powyższe wartości mają niebagatelne znaczenie z perspektywy potencjalnego kredytobiorcy.

Kredyt gotówkowy – na co zwrócić uwagę?

Rankingi i porównywarki kredytów to przydatne narzędzie, które ułatwia wyłonienie najkorzystniejszej oferty zobowiązania. Przed podjęciem decyzji o zasięgnięciu kredytu warto jednak znać, chociażby podstawowe terminy odnoszące się do warunków pożyczki oraz umowy, która je określa.

Okres kredytowania

Okres kredytowania oznacza przedział czasowy pomiędzy przyznaniem zobowiązania/udostępnieniem środków finansowych kredytobiorcy a terminem, w jakim dłużnik jest zobowiązany spłacić kredyt w całości wraz z jego wszelkimi kosztami.

Od okresu kredytowania w znacznej mierze zależy wysokość miesięcznych rat. Sprawa jest stosunkowo prosta – im dłuższy okres kredytowania, tym możliwie niższe raty i na odwrót. Oczywiście, zapis na ten temat musi zostać ujęty w umowie kredytowej.

Obecnie banki proponują swoim klientom kredyty gotówkowe z maksymalnie 10-letnim okresem spłaty. To, jak długi powinien być okres kredytowania, zależy od indywidualnego przypadku, ponieważ oba rozwiązania mają zarówno wady, jak i zalety.

W przypadku zobowiązania gotówkowego rozłożonego na dłuży okres i niższe raty ich regulacja nie powinna w znacznym stopniu obciążać budżetu dłużnika. Dzięki temu w przypadku problemów finansowych łatwiej będzie z terminową spłatą rat. Jednak ta opcja wiąże się z wyższymi odsetkami, a co za tym idzie – wyższym całkowitym kosztem kredytu.

Z kolei krótki okres kredytowania ze stosunkowo wysokimi ratami to szybsza całkowita spłata zobowiązania i niższe odsetki. Należy jednak wziąć pod uwagę, że comiesięczne raty mogą być wówczas dość sporym obciążeniem finansowym i w razie jakichkolwiek innych nieoczekiwanych wydatków kredytobiorca może mieć problem z regulacją zobowiązania we wcześniej ustalonym terminie.

Rzeczywista Stopa Oprocentowania

Jednym z najważniejszych aspektów, jakie należy wziąć pod uwagę, porównując oferty wierzycieli, jest RRSO, czyli rzeczywista stopa oprocentowania. Współczynnik wyrażany w procentach oznacza całkowity koszt, jaki ponosi klient na skutek zaciągnięcia kredytu w odniesieniu do kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Na całkowity koszt kredytu składają się takie elementy jak prowizja, odsetki, marża, koszty usług dodatkowych (np. ubezpieczenia) czy podatki. Podczas porównywania ofert kredytów należy mieć na uwadzę, że na RRSO wpływ mają również rodzaj i częstotliwość spłaty rat oraz okres spłaty zobowiązania.

Wobec tego współczynnik jest przydatny podczas zestawiania ze sobą ofert z takim samym okresem spłaty i konkretnym rodzajem rat.

Rodzaj rat

Kolejną ważną kwestią jest rodzaj rat kredytu. Wyróżnia się raty stałe lub malejące. Pierwsza opcja zakłada comiesięczne spłacanie identycznej kwoty przez cały okres kredytowania. Z pewnością jest to korzystny wybór z perspektywy planowania miesięcznych wydatków z uwzględnieniem kwoty przeznaczonej na spłatę kredytu.

Drugi rodzaj, czyli raty malejące, to system polegający na spłacaniu większej części zobowiązania na początku, w związku z czym późniejsze raty mają być niższe. Wynika to z naliczania przez bank odsetek na bieżąco, tzn. od sumy kredytu, która pozostała do uregulowania.

Warunki wcześniejszej spłaty kredytu

Wybierając kredyt gotówkowy, powinno się zwrócić szczególną uwagę także na postanowienia, jakie będą wcielane w życie w razie spłaty zobowiązania przed wyznaczonym terminem. Może się to wiązać z dodatkowymi opłatami, które zostaną wliczone w całkowity koszt kredytu.

Kredyt gotówkowy – zasady przyznawania

Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, który dość łatwo otrzymać od banku. Mogą starać się o niego osoby pełnoletnie z odpowiednią zdolnością kredytową, czyli klienci będący w stanie terminowo spłacać zaciągnięte zobowiązanie.

Na zdolność kredytową mają wpływ takie czynniki jak stałe dochody czy umowa, na podstawie której potencjalny kredytobiorca wykazuje swoje zarobki. Banki najprzychylniej patrzą na osoby, które wnioskują o kredyt, gdy są zatrudnione na podstawie umowy o pracę.

Znaczenie mają również wydatki, jakie potencjalny kredytobiorca ponosi regularnie w związku z utrzymaniem gospodarstwa domowego. Mowa tu m.in. o czynszu czy opłatach za media.

Ponadto kluczowe są także wszelkie przeszłe i obecne zadłużenia danej osoby. W przypadku, gdy ma ona problem z terminową spłatą zaciągniętych pożyczek, bank może odmówić przyznania kredytu gotówkowego.

Informacje na ten temat wierzycieli czerpią z danych Biura Informacji Kredytowej, a dokładniej indywidualnego raportu BIK potencjalnego kredytobiorcy.

mat. promocyjny