Jak wybrać ubezpieczenie na wakacje?

Jedynie 42 proc. Polaków planuje kupić ubezpieczenie na wakacje. Większość z nas planuje wakacje w Polsce lub Europie i uważa, że w takim przypadku ubezpieczenie jest niepotrzebne. Niesłusznie, bo zwyczajne europejskie ubezpieczenie zdrowotne nie obejmuje wszystkich groźnych przypadków. Zobacz, dlaczego tak jest i co jeszcze trzeba wiedzieć o ubezpieczeniu na wakacje.

Jakie ubezpieczenie na wakacje?

Najpierw należy zastanowić się, jakiego ubezpieczenia potrzebujemy. Inne ubezpieczenie będzie potrzebne przy wyjeździe egzotycznym, gdzie mogą grozić choroby takie jak denga czy malaria, inne przy wyjeździe do USA, które słynie z kosmicznych kosztów opieki medycznej, a inne w Europie czy Polsce, bo tu mamy gwarantowane ubezpieczenie lekarskie bez dodatkowych kosztów.

Gwarantowane ubezpieczenie Europejskie to tzw. EKUZ, czyli Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego. Taką kartę należy wyrobić przed wyjazdem na podstawie dokumentu potwierdzającego ubezpieczenie zdrowotne w Polsce. Pozwoli to uniknąć płacenia za ubezpieczenie prywatne - w tym przypadku jest opcjonalne. Przyda się w małych europejskich miejscowościach, gdzie nie zawsze EKUZ jest honorowany. Konieczne jest za to wykupienie ubezpieczenia od akcji ratowniczej, szczególnie jeśli udajemy się nad morze czy w góry - również przy podróżach w samej Polsce. Akcji ratowniczych czy transportu poszkodowanego do np. innego kraju czy szpitala nie obejmuje zwyczajne ubezpieczenie zdrowotne.

Warto zastanowić się też nad ubezpieczeniem OC, czyli od odpowiedzialności cywilnej. Może to uratować nam skórę, jeśli wyrządzimy komuś krzywdę i nie chcemy do końca życia płacić takiej osobie renty, albo nawet pozwolić uniknąć kary więzienia w obcym kraju.

Koszty leczenia to punkt obowiązkowy przy ubezpieczeniu podróży poza granice Europy. W większości krajów rozwiniętych na świecie koszt opieki medycznej jest gigantyczny i wyprawa do szpitala nawet w błahej sprawie skutecznie zrujnuje domowe finanse na lata.

Jak działa ubezpieczenie podróżne?

Ubezpieczenie powinno działać przez cały okres wakacji. Polisę można kupić bardzo szybko, nawet na ostatnią chwilę przed wyjazdem na wakacje w całości przez internet. To w jaki sposób będzie działało ubezpieczenie, zależy od warunków umowy z ubezpieczycielem. Praktyki są różne - czasem ubezpieczyciel od razu pokrywa koszty, jeszcze na wakacjach, a czasem dopiero po powrocie do kraju.

Na pewno należy od razu poinformować ubezpieczyciela o zdarzeniu poprzez numer telefonu podany w umowie czy karcie polisy. Zbieramy też wszystkie możliwe rachunki i dowody związane z naszym przypadkiem. Jeśli mamy jakieś choroby przewlekłe albo kontuzję to ubezpieczenie nie obejmie kosztów leczenia za granicą. Nie można użyć ubezpieczenia, by za darmo celowo leczyć się w lepszych niż polskich warunkach.

Ubezpieczenie NNW jest wypłacane od procentu doznanego uszczerbku na zdrowiu. Na przykład złamanie nogi będzie oznaczało wypłatę 3 proc. kwoty ubezpieczenia, a śmierć 100 proc.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne?

Koszt ubezpieczenia turystycznego jest radykalnie różny w zależności od kilku czynników. Najważniejszy czynnik to wysokość ubezpieczenia. Inną kwotę zapłacimy za ubezpieczenie do 100 000 zł, a inną za 10 000 zł, choć nie jest to różnica dziesięciokrotna, tylko dwu czy trzykrotna. Dzienna stawka za ubezpieczenie to koszt od kilku do nawet około dwudziestu złotych. Koszt ubezpieczenia i jego zakres najlepiej jest porównać przez kalkulator czy porównywarkę ubezpieczeń, choćby tu: https://ocenapolis.pl/ubezpieczenia/ubezpieczenie-turystyczne. W taki sposób dostaniemy ofertę kilkunastu towarzystw na raz i to bez marży multiagenta. Czynniki, które o tym decydują oprócz wspomnianej kwoty to:

• Miejsce wakacji. Ubezpieczenie w Europie jest znacznie tańsze.
• Sposób spędzania czasu. Sporty ekstremalne są bardziej ryzykowne niż opalanie się.
• Wiek podróżującego.
• Czas na jaki kupowana jest polisa.
• Choroby przewlekłe.
• Liczba osób, które obejmuje polisa.
• Zakres ubezpieczenia - czy obejmuje zdarzenia, które zaszły pod wpływem alkoholu, NNW i inne.

Koszt ubezpieczenia nie zależy od czasu jego wykupienia - nie ma znaczenia czy kupimy je kilka godzin przed wyjazdem, czy też miesiąc wcześniej.

Dobra polisa wakacyjna - co musi zawierać?

Im pełniejsze ubezpieczenie - tym lepsze, choć oczywiście droższe. Dobre ubezpieczenie powinno zawierać elementy takie jak:

• Ubezpieczenie zdrowotne.
• NNW, czyli od następstw nieszczęśliwych wypadków.
• Ubezpieczenie bagażu.
• Ubezpieczenie od akcji ratowniczej i poszukiwań.
• Ubezpieczenie sprzętu sportowego (jeśli będziemy go używali).
• Ubezpieczenie od rezygnacji z wyjazdu.
• Ubezpieczenie OC, czyli ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone osobom trzecim.
• Ubezpieczenie od opóźnienia samolotu.
• Ubezpieczenie od zdarzeń pod wpływem alkoholu. Spożywanie alkoholu wiąże się ze zwiększonym ryzykiem niebezpiecznych zdarzeń. Większość ubezpieczeń ma wyłączenie od takich sytuacji, można jednak wykupić polisę która obejmie i je.

Polisa turystyczna - różnice pomiędzy krajami wyjazdu

Ubezpieczyciel na pewno zaproponuje jak najpełniejsze ubezpieczenie. Nie zawsze warto przyjmować na ślepo wszelkich propozycji - ubezpieczenie sportowe nie przyda się do wypoczynku na plaży. Ubezpieczenia znacząco różnią się od siebie w zależności od kraju wyjazdu.

Ubezpieczenia na wakacje w Tajlandii może obejmować np. ubezpieczenie od wypraw do dżungli, czyli wszelkich chorób egzotycznych takich jak leiszmanioza trzewna. Ubezpieczenie w Chorwacji czy Grecji będzie dobre bez ubezpieczenia medycznego, a ubezpieczenie na wakacje w USA powinno opiewać na znacznie wyższe kwoty, niż w innych krajach.

Podsumowując, nie można kupować pierwszej lepszej polisy wakacyjnej. Należy wziąć pod uwagę wszystkie czynniki, takie jak kraj wyjazdu i rodzaj preferowanej aktywności podczas wypoczynku. Dla wielu osób OWU (ogólne warunki ubezpieczenia) obejmujące zdarzenia pod wpływem alkoholu powinno być wręcz kluczowym czynnikiem, decydującym o wyborze ubezpieczyciela. Zdecydowanie polecamy też droższe polisy - do 100 000 zł, lub wyższe, gdyż niższe kwoty nie pokryją kosztów naprawdę nieprzyjemnych zdarzeń.